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'부의 주인은 누구인가'에 이어 유사한 종류의 책을 한권더 읽었다. 다 읽은 소감(?)은...일단 2권다 좋았다. '부의 주인은 누구인가'가 경제적 자유(재테크)를 이제 막 결심한 상태에서 무척 도움이 되는(뼈때리는) 내용들이 좋았다면, '파이낸셜 프리덤'은 경제적 자유(재테크)를 실천하기 위해 필요한 보다 구체적인 방법들을 상세히 알려주고 있는 점이 좋았다.
1. 프롤로그
(1) 이 책은 단기간에 돈을 버는 방법에 관한 얘기가 아니라 평생동안 돈을 벌 수 있는 능력을 키우는 방법을 알려주는 책이다.
(2) 돈을 많이 버는 것보다 더 중요한 것은 마음의 안정과 시간을 확보하는 것이다. 돈을 벌어 자유를 사자.
(3) 돈을 불리는 데 작용하는 변수는 3가지뿐이다.
1) 저축율
2) 수익률
3) 기간
# 최대한 아껴서 저축해서 투자하고 투자수익률을 극대화 할 수 있는 방법을 찾자!
2. 돈은 곧 자유다
# 지금과 다른 인생을 원한다면 지금과 다른 일을 해야 한다.
(1) 경제적 자유에 이르기 위해 할 일
1) 원하는 목표 금액 설정 : 월 1,000 * 12 = 1억 2천 * 25배 = 50억
2) 현재 위치(순자산) 파악
3) 돈에 대한 생각 바꾸기 : 더 벌기 + 더 저축(투자)하기
4) 예산 운용은 그만두고 저축에 가장 큰 영향을 미치는 부분(주거비, 교통비, 식비)에만 집중해서 최대한 저축액을 늘려라.
# 무엇에 돈을 쓰는지 아는 것은 중요하지만 거기에 모든 시간을 쏟아서는 안된다.
5) 직장생활에 소요되는 시간을 최소화하고, 여유시간에 부업을 시작하라.
6) 파이프라인(부업)을 다각화하라 : 남을 위한 부업은 지속하기도 돈을 벌기도 어렵다. 나의 주업 또는 내가 즐거운 분야를 찾고 키워서 소득을 늘리자.
7) 가급적 빨리, 그리고 자주 투자하라
(2) 경제적 자유의 7단계
1단계 명료함 : 자신의 현재 위치와 목표금액을 알아냈을 때
2단계 자급자족 : 내가 쓸 돈을 충당하기에 충분한 돈을 벌 때
3단계 숨 쉴 수 있는 여유 : 하루 벌어 하루 사는 생활을 벗어날 때
4단계 안정 : 6개월 치의 생활비를 모아두고 카드빚과 같은 부실 채권이 없을 때
5단계 융통성 : 최소 2년 치 이상의 생활비를 투자할 때
6단계 재정독립 : 투자금에서 나오는 수입으로 계속 살 수 있어서 일을 계속할지 말지를 자신이 선택할 수 있을 때
7단계 많은 재산 : 돈이 필요 이상으로 많을 때
# 가장 힘든 시기는 5단계에서 6단계로 넘어갈 때다. 이때는 최대한 많이 벌고 저축하고 투자해야 한다. 포기하지 말고 계속 달려야 한다.
3. 시간은 돈보다 소중하다
(1) 은퇴의 개념 재정립
1) 은퇴 = 일을 하지 않는 것이 아니라, 최소한 돈 때문에 일하지 않는 것
2) 전통적인 은퇴 방법(60세까지 일하고 연금을 받아 사는 것)은 복리의 마법을 활용하지 못하기 때문에 시간 낭비다.
(2) 죽음을 앞둔 사람들이 후회하는 2가지
1) 남이 아닌 자신에게 진실한 삶을 살지 못한 것
2) 남을 위해 열심히 일한 것
(3) 돈의 재정의
1) 돈은 발명품일 뿐이고, 무한하게 존재한다.
2) 돈이 부족하다고 믿는다면 별로 그럴 필요가 없을 때도 푼 돈을 아끼기 위해 한정된 시간을 낭비하거나 소중한 사람들과 트러블이 생긴다.
3) 오늘 투자한 1만원의 미래가치는 훨씬크다. 오늘 저축을 많이 할수록 미래에 더 많은 시간을 살 수 있다. 일찍&자주&많이 투자하는 것이 전략이다.
4) 돈과 시간의 관계는 완벽하게 비례하지 않는다. 돈을 더 벌기 위해 반드시 더 많은 시간을 희생하지 않아도 되는 방법(불로소득)이 있다는 것을 기억하자.
4. 나에게 필요한 돈은 얼마인가?
(1) 나에게 기쁨을 주는 순간은 언제인지 깊이 고민해보자
1) 큰집, 좋은 차, 멋진 옷은 올드스쿨의 사고방식이다.
2) 검소함 : 돈을 소비하지 않는 게 아니라 낭비하지 않는 것이다. 정말로 뭔가를 사고 싶다면 그걸 사기 전에 30일을 기다려 보자. 충동은 경제적 자유의 적이다.
(2) 은퇴의 조건
1) 연간 지출액의 25배를 모은다. 연간 지출액은 현재 나의 연간비용을 기준으로 산정한다.
2) 부업과 불로소득을 만든다.
3) 1년치 생활비를 비상금으로 별도 적립(MMF)한다.
4) 투자수익으로 생활하되, 투자원금은 절대 손대지 말고 투자수익 중 필요한 최소금액만을 생활비로 쓴다.
# 투자원금이 그대로인 상태에서 은퇴 후 첫 10년을 무사히 넘겼다면, 4%의 인출율로 남은 생을 살아갈 수 있는 확률은 100%다.
# 예산 연간 지출액 & 목표 금액 계산을 위해 매달 지출 내역을 항목별로 스프레드시트에 관리(업데이트)한다.
(3) 지출 제대로 알기
1) 모든 반복 지출은 ‘목표 금액’을 증가시킨다.
2) 반복 지출 환산 공식 : 1개월 비용 * 12 * 25 = 목표금액 +a
3) 미래에 발생할 큰 비용(대학교 학자금)은 환산 공식에 따라 ‘목표 금액’에 포함시켜야 한다.
# 내 ‘목표 금액’을 정한 뒤, 분기별로 업데이트해야 한다.
(4) 라이프스타일 : ‘목표 금액’은 결국 하나의 큰 변수에 따라 달라진다.
1) 경제적 자유는 내게 진정한 기쁨을 주는 것이 무엇이고 진짜 중요한 것이 무엇인지 스스로에게 솔직해지는 것으로 귀결된다.
2) 진짜 가치 있는 일에만 돈을 쓰고 나머지 모든 것은 아껴서 저축하고 투자해야 한다. 직장에 그만 다니려면 지출에 대한 성찰을 통해 생활방식을 완전히 바꿔야 한다.
# 인생은 나중에 돌이켜보면 너무 짧아서 어떻게든 행복한 시간을 확보해야 한다.
(5) 주거비
1) 투자와 실거주 분리!
2) 보수가 높은 일자리를 제공하지만 생활비는 저렴한 지역에 살면 다른 곳에서보다 훨씬 빨리 재정자립을 이룰 수 있다.
(6) 꾸준히 들어오는 추가 소득(능동적 or 수동적)의 힘
1) 꾸준히 들어오는 추가 소득은 생활비로 쓰기 위해 투자금에서 출금해야 하는 금액을 줄여주기 때문에 결국 ‘목표 금액’을 줄여준다.
2) 계산식 : ‘목표 금액’ - (연간 경상소득 * 25)
(7) 목표 금액을 달성하기 위한 방법
1) 너무 큰 금액까지 도달하는 것이 불가능하게 느껴질 수도 있지만, 좀 더 작은 목표로 나눠서 보면 훨씬 쉽게 달성할 수 있다.
2) 목표 금액을 연간, 월간, 주간, 일일 저축 목표로 나눠라.
3) 목표 금액을 알았다면 어디로 가야 하는지 알게된 것이다. 다음으로 할 일은 나의 현재 위치는 어디쯤인지 파악하는 것이다.
# 하루에 1만원씩 더 저축하면 2년 빨리 은퇴할 수 있다.
5. 나는 지금 어디쯤 있는가?
# 순자산을 정확히 파악해 실상을 알아야 목표에 도달할 전략을 세울 수 있다. 하루하루 미룰수록 계속 시간이 낭비되고 있다는 것을 기억하자.
(1) 자산
1) 정의 : 판매할 수 있는 실질적인 가치가 있는 모든 것
2) 자산 파악하기
- 모든 은행과 투자계좌를 확인해서 각 계좌의 잔액을 자산 점검표에 기록한다.
가지고 있는 물건 중 10만원 이상의 가치가 있어서 필요한 경우 팔 수 있는 물건의 목록을 만들고, 그걸 얼마에 팔 수 있는지도 기록한다.
부동산도 포함시킨다.
3) 부채 파악하기(부채 상환 전략)
부채에 대해 지불하고 있는 현재의 이자율을 별도 열에 기록할 것
부채는 금액과 관계없이 이자율이 가장 높은 것부터 갚아야 한다.
반드시 모든 빚을 갚아야 하는 것은 아니다.
4) 순자산 : 총자산에서 부채를 빼면 된다.
5) 순자산 안에서 ‘목표 금액’ 계산하기
‘목표 금액’ : 남은 평생동안 투자 수입으로 살아가기 위해 투자해야 하는 돈의 크기
순자산 > 목표 금액 : 순자산에는 투자금도 포함되지만 한편으로는 실거주 집이나 수집품처럼 소득을 창출하지 못하는 다른 자산들도 포함된다.
‘목표 금액’에 얼마나 가까이 왔는지 계산하려면, 순자산에서 소득을 창출하는 투자금을 ‘목표 금액’에서 빼면 된다.
(2) 부를 이루기 위한 일상적인 습관을 갖추자
6. 다음 단계의 돈
# 부를 쌓는 3가지 변수 : 수입, 저축(투자), 지출
(1) 중요도
1) 저축과 지출도 중요하지만, 수입을 늘리는 것이 가장 효과적이다.
2) 돈은 한정된 자원이 아니라 무한하며 어떤 목적에 사용·대체 가능한 도구다.
(2) 수입
1) 많은 돈을 벌기 위해서는 정규직업, 부업(사업), 투자 3가지를 모두 해야 한다.
수입원이 여러 개 있으면 선택권과 융통성, 그리고 더 많은 통제력이 생긴다.
2) 정규직업은 더 많은 돈을 벌기 위한 발판이다.
3) 부업
부업을 시작하기 위한 학습 기회는 많은 반면 부업에 따른 재정적 위험성은 0이다.
기업자로서의 성공가능성을 높이려면 부업부터 시작하자.
# 좋은 부업의 6가지 요건
실제로 혼자 할 수 있는 부업
들인 시간 대비 벌이가 괜찮은 부업
즐기면서 할 수 있는 부업
새로운 기술을 배울 수 있는 부업
성장 잠재력이 있는 부업
불로소득 창출이 가능한 부업
4) 불로소득
돈을 많이 벌기 위해서 반드시 많은 직원이나 많은 시간이 필요한 것은 아니다.
먹고 살기에 충분한 믿을만한 불로소득이 생기면 사실상 재정자립에 도달한 것이다.
불로소득 : 온라인 강좌, 출간...
5) 투자 : 최대한 많은 돈을 가능한 일찍 투자하라.
투자는 궁금적인 불로소득으로 부자들이 부를 쌓고 유지하기 위해 사용하는 주된 수단이다.
일찍 투자하면 할수록 돈은 더 빨리 늘어난다.
투자를 위해 저축률을 높이려면 30일마다 1%씩 높이는 게 가장 효과적인 전략이다. 1%는 일상생활 속에서 느끼지 못할 만큼 작지만, 재정자립에 큰 영향을 미칠 만큼 중요하다.
7. 살 가치가 있는 것인가?
# 가격표에 쓰여있는 금액보다 지출의 실제 가격은 훨씬 비싸다. 돈을 저축하는 것은 곧 돈을 버는 것이다.
(1) 실제 가격 = 가격표의 금액 + 그 돈을 벌기 위해 필요한 시간 + 그 돈의 미래가치
(2) 지출 결정을 위해서는 먼저 나의 실제 시급을 알아야 한다.
1) 이것이 중요한 이유는 내가 돈을 벌기 위해 얼마나 많은 시간과 돈을 교환하고 있는지 정확하게 알고 있어야 어떤 물건의 실제 가격과 그것의 구입 가치를 온전히 알 수 있기 때문이다.
2) 9-6까지의 직장생활은 그보다 훨씬 많은 시간과 인생을 요구한다. 출퇴근 시간, 업무 시각과 종료 후 짜투리 시간, 직장에서 입을 옷을 사는 비용, 직장생활을 위해 부가적으로 소요되는 비용(추가적인 밥값, 커피값, 회식 관련 지출 등)
# 실제 시급도 순자산과 같이 지속적으로 업데이트해야 한다.
(3) 지출 결정을 내리기 전에 스스로에게 물어봐야 할 11가지 질문
1) 이걸 사면 내가 얼마나 행복해질까? 확신이 서지 않는다면, 결정을 좀 더 미루고 그 사이 곰곰이 생각해보거나 그런 경우 사지 않는다는 개인적인 규칙을 만들자.
2) 이걸 사려면 돈을 얼마나 벌어야 하는가?
3) 이걸 사려면 내 인생의 몇 시간을 소비(실제 시급)해야 하는가? 돈은 무한하지만 시간은 그렇지 않다. 특히 비싼물건(새차...)의 경우, 그것을 사지 않았을 때 빨리 은퇴함으로써 얻을 수 있는 시간을 꼭 따져보자.
4) 내게 이걸 살 여유가 있는가?
휴가 or 자동차 같은 단일 구매에 총 순자산의 2%이상을 사용해서는 절대 안된다.
차와 같은 비싼 물건은 중고&현금으로 사자. 오늘 한 선택 덕분에 내일은 더 많은 시간과 자유를 얻을 수 있다는 걸 기억하자.
다만, 가치 상승을 기대할 수 있는 집은 예외다. 그렇다고하더라도 주택 담보 대출이나 임대료는 1년 세후 소득의 30%이하만 써야 한다.
5) 가격을 %로 비교한다. 3천 VS 4천원은 작은 차이지만, 25%나 차이가 있다.
6) 더 싸게(중고) 사거나 다른 물건과 교환(공짜)할 방법이 있는가?
집에 더 이상 필요 없는 물건이 있다면, 다른 사람 물건과 교환해보자
내가 가지고 있는 기술을 다른 무료 물건과 교환할 기회를 찾아보자
7) 작은 편리함을 위해 큰 비용을 지불하는게 아닌가?
8) 이걸 사면 평생동안 비용이 얼마나 들까? 아무리 작은 고정지출이라도 ‘목표 금액’을 증가시킨다는 사실을 기억하자.
9) 이 물건의 기본적인 사용 비용은 얼마인가? 자주·오래 쓸 물건이라면 다소 비싸더라도 품질이 좋은 물건을 사는 것이 현명하다.
10) 이 돈의 미래가치는 얼마인가?
그 돈을 쓰지 않고 투자했을 때의 미래가치가 얼마나 될지 항상 분석해야 한다. 비싼물건을 사야하는 경우라면 특히 그러하다.
새 차는 사지 않고 4천만원을 아꼈다면, 10년 뒤에는 8천만원, 20년 뒤에는 1.6억, 30년 뒤에는 3.2억이 될 것이다.
11) 이 돈으로 미래에 얼마나 많은 시간을 살 수 있는가?
- 저자의 경우, 25달러를 저축할때마다 미래의 자유를 1일씩 살 수 있다는 계산이 나왔다. 그래서 1일에 100달러를 저축하면 그건 곧 4일분의 자유를 사는 것임을 알았다고 한다.
- 이같이 계량화하고 나면, 어떤 물건을 살까 고민할 때 그 돈을 자유를 나타내는 미래의 시간 단위로 수량화할 수 있어서 지출 결정을 하기 쉬워진다.
8. 우리에게 필요한 유일한 예산
# 예산의 최대 단점은 돈이 부족하다는 생각을 강화시키는 것이다. 지출 비중이 가장 큰 주거비, 교통비, 식비 3가지 항목에서 절약 방법을 찾아낸다면 다른 사소한 항목까지 일일이 신경 쓸 필요가 없다.
(1) 예산을 짜는 것은 다이어트와 매우 비슷하다. 죄책감을 느낄수록 계획을 잘 지키지 못하게 된다.
(2) 주거비, 교통비, 식비 3가지 항목만 합쳐도 순수 생계비의 70%에 육박한다. 이 금액을 반으로 줄일 수 있다면 ‘목표 금액’에 성큼 다가갈 수 있을만큼 막대한 금액을 저축할 수 있다.
(3) 주거비 절약 방법 : 집을 사서, 남는 방을 빌려주는 것(에어비앤비)
(4) 교통비 절약 방법 : 가장 좋은 방법은 차를 아예 소유하지 않는 것, 모터 달린 자전거는 연비가 자동차에 비하면 거의 무한대다.
(5) 여행 경비 아끼기
항공권을 검색할 때는 브라우저에서 쿠키를 끄고 익명 탐색 창을 다시 연다.
다른 사람들이 여행을 잘 다니지 않는 성수기 1~2주전 or 성수기가 끝난 후 간다.
왕복 항공권보다 편도 항공권을 산다.
다소 귀찮더라도 항공권은 1번에 1장씩 구입한다. 시간이 많이 걸리지만 그래도 많은 돈을 아낄수 있기 때문에 시간을 들일 가치가 있다.
공항이 클수록 저렴하므로 가장 큰 공항에서 출발한다.
(6) 식비 예산도 줄일 수 있지만, 건강&행복과 직결될 수 있기 때문에 여기서 아끼는 돈이 들인 시간만큼 가치가 있는지는 따져볼 필요가 있다.
9. 짧은 시간안에 더 많은 돈 벌기
# 본업 이외에도 돈벌이가 되는 부업은 필수다. 단, 부업으로 번 돈은 100% 투자해야 비로서 부업을 한 보람이 있다.
(1) 부업을 위해서는 아침시간을 활용하고, 중요한 이벤트가 있는 날에는 휴가를 써서 집중하자.
(2) 불로소득을 위한 아이디어 : 온라인 강좌 개설, 앱 제작, 책 출간...
(3) 효과적인 부업을 위한 고려요소
1) 부업에 대해 너무 오래 고민하지 말자. 하면서 알아가면 된다. 단, 초기 투자금은 최소화해야 한다.
2) 가장 좋은 부업은 이미 하고 있는 본업에서 갖추고 있는 기술을 활용하는 것이다. 갖추고 있는 부업을 제한하는 회사에 다니고 있다면, 부업을 제한하지 않는 회사로 옮기는 걸 심각하게 고려해야 한다.
3) 이미 갖추고 있는 기술을 활용할 수 있는 틈새시장을 찾고, 그곳에 집중하라.
4) 새로운 부업을 하고 싶다면, 유튜브에서 거의 다 배울 수 있다. 항상 배움의 끈을 놓지 말자.
5) 부업에 있어서도 목표 (실제) 시급을 정하자.
6) 첫 고객이 가장 소중한 고객이다. 최대한 많은 가치를 전달하자.
7) 부업이 커져 사업이 되더라도 굳이 거대한 회사를 세울 필요도, 많은 직원을 고용할 필요도 없다.
10. 신속한 7단계 투자 전략
# 복리의 마법을 활용하기 위해서는 하루라도 빨리 투자하자. 목표 금액에 도달하는 유일한 방법은 지금 시작해서 꾸준히 해나가는 것 뿐이다.
(1) 투자원칙
1) 투자대상 : 주식, 채권, 부동산(내가 아는 것, 내가 모르는 것에 대해서는 절대 투자하지 않는다)
2) 투자원칙 : 위험, 수수료, 세금 최소화 & 수익 극대화
3) 투자비중 : 은퇴가 10년 이상 남은 경우 100% 투자, 이후 투자 비중 조정
4) 투자 구분
단기 투자 : 5년 이내 = 비상금, 은퇴시기가 가까워지면 비상금을 늘려야 한다.
장기 투자 : 30년 이상 = 비상금 뺀 나머지 = 매입 & 보유 / 부동산, ETF
5) 리밸런싱 : 전체 투자 자산의 균형을 유지하는 것 / 분기별 1회
6) 투자금 확보 : 1달에 저축액 1% 늘리기 프로젝트
7) 투자 수수료 : 0.3%가 넘으면 무조건 PASS
8) 투자 순서
- 세금 우대 계좌(IRP, ISA)의 최대한도까지 돈을 불입한다.
그 이후 증권계좌 투자 : EFT 95%, 개별 주식에 대한 투자 : 총 투자금의 5% 이내
세율과 정책이 바뀌거나 다른 빠져나갈 구멍이 보일 수 있으니 최신 정보를 챙기자
11. 충분한 자금 마련
# 기존 투자금을 건드리지 않음으로써 복리효과를 최대한 누리기 위해서는 임대, 부업, 불로소득으로 월 지출의 일부를 충당해야 한다.
(1) 연간 지출액의 25배 이상을 투자해뒀다면, 안전 인출율(3~4%)을 유지하면 그 돈이 평생동안 지속될 확률이 매우 높다.
(2) 은퇴 후 10년간은 허리띠를 졸라 매야 될테지만 안전 인출율을 지킨다면 복리효과에 따라 나이가 들수록 쓸수 있는 돈은 더 많아진다.
(3) 돈을 써내 쓰는 순서 : 증권계좌 수익금 -> 증권계좌 원금 -> 세제혜택계좌 수익금
(4) 투자소득을 주 수입원으로 생활할때는 고정 소득을 낮게 유지해서 세금공제를 최대한 많이 받아야 한다.
12. 미래 최적화를 위한 기틀 마련 : 일간, 주간, 월간, 분기별, 연간 습관
# 게임의 룰은 간단하다. 더 많이 벌고, 더 적게 쓰고, 최대한 많이 투자하고 절세 방안을 찾는 것이다.
(1) 오늘 당장 할 수 있는 일들
1) 세금혜택계좌를 개설하고 매일 혹은 매주 5천원 이상 자동 이체시킨다.
2) 회사 복리후생제도를 꼼꼼히 살피고, 그 혜택을 최대한 활용하고 있는지 확인한다.
3) 나의 현재 시장 가치를 분석하고, 연봉협상을 위한 자료를 준비한다.
4) 새로운 부업 아이디어 5가지를 적는다.
5) 현재 집을 임대해서 살고 있다면, 집을 사는게 타당한지 필요한 돈은 얼마인지 계산해본다.
6) 현재 집을 가지고 있다면 투자금 마련을 위해 활용할 수 있는 방법을 찾는다.
7) 저축률을 추적할 수 있는 스프레드시트를 만들어서 매달 업데이트 한다.
(2) 열심히 집중하고 거절하는 법을 배우자 : 돈 문제(그리고 다른 삶의 문제들도)를 진척시키고 싶다면 자신을 긍정하고 중요하지 않은 일을 거절하고, 지금 당장 중요한 일에 집중해야 한다.
(3) 매일 할 일 : 5분
1) 순자산 추적 스프레드시트를 만들고 순자산을 확인하다.
2) 세금혜택계좌에(자동이체 금액 +a) 최소 5천원 이상을 추가로 투자한다.
3) 오늘 5만원 이상을 추가로 버는 방법을 계획한다.
4) 며칠 동안 얼마나 썼는지, 무엇에 썼는지 검토한다. 그 물건을 살 때 기분은 어땠고 지금 기분은 어떤지? 만족스러운 구매와 그렇지 못한 구매를 통해 교훈을 얻는다.
(4) 매주 할 일 : 10분
1) 부업 소득과 불로소득 실적(투자, 블로그 매출, 임대수익)을 확인하다.
2) 지난주 카드 사용내역을 확인해 불일치 하는 부분이 있는지 확인한다.
3) 받아야 할 돈 중에서 받지 못한게 있는지 확인한다.
(5) 매달 할 일 : 1시간
1) 월별 저축 성과를 검토한다. 저축률은 최소 1% 이상 늘린다.
2) 부업과 불로소득 실적을 확인한다.
3) 다달이 내야 하는 대금을 지불(자동이체 X)한다.
4) 개인 및 회사의 현금 유동성(얼마 벌었고 얼마를 썼는지)을 분석한다.
5) 다음 달과 올해 나머지 기간의 현금 유동성 예상 스프레드시트를 조정한다. 특히, 수입 변동이 심한 경우에는 향후 3~6개월 동안 얼마나 많은 현금이 들어올지 예측해서 지출 비용과 투자금을 충당할 수 있는지 확인해야 한다. 현금 유동성 관리는 하나의 예술이며, 시간이 지나면 필요한 돈을 균형있게 조정하는데 익숙해진다.
(6) 분기 할 일 : 1시간
1) ‘목표 금액’ 진행 상황을 확인한 후 목표를 재분석한다.
2) 목표 투자 비중을 확인하고 필요 시 리밸런싱한다.
3) 각 소득원과 통합 소득에 대한 실제 시급을 다시 계산하고 그 결과를 스프레드시트에 기록한다.
4) 무료 서비스를 이용해서 신용 점수를 확인한다.
5) 채무 상환 현황 등을 확인한다.
6) 부업과 불로소득 실적을 확인한다.
7) 개인 및 회사의 현금 유동성을 분석하고, 계획을 조정한다.
(7) 매년 할 일 : 3시간
1) 자동 이체 해놓은 투자와 결제 내역을 검토한다.
2) 절세 방안을 최대한 찾는다.
3) 이듬해의 현금 유동성을 전망하고, 지난 1년간의 추정치를 분석한다.
4) 투자 계좌의 수수료를 검토해서 오르지 않았는지 확인한다.
5) 잡지, 스트리밍, 회원권 등 연간 구독 상황을 검토한다.
6) 연간 기부 전략을 검토한다.
13. 더욱 풍요로운 삶
# 성공은 돈이 아니라 마음의 평화다. 돈은 수단에 불과하다.
(1) 수입의 40% 이상을 저축해서 투자한다면 10~15년안에 목표 금액에 도달할 수 있다.
(2) 세상에 100%는 없다. 계산된 위험을 많이 감수할수록 더 행복해진다.
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